理财顾问师德优点不包括什么

『壹』 什么是独立理财顾问

IFA的作业流程是: 透过先了解、记录客户的财务现况、理财目标之后, 再提供客户对于如何完成未来理财目标的建议, 中间可能需经过几次的沟通, 与客户面对面的讨论, 确认客户未来理财目标、完成时间、内容等等细节, 一直到理财目标确认后, 才会建议客户以何种投资理财工具来达成客户的理财目标。 投资理财工具也许是定存、基金、保险、债券等等, 是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。大多数人对于理财或投资的观念与做法, 可能跟购物没差别, 今天到银行存钱碰到理专跟他推销某种基金, 正好这几天报纸上也報道該基金表现相当亮眼, 于是就买了該基金。但是这些可都没有人告诉他投资标的的可能风险在那里? 以他的理财目标买这些投资标的合适吗? 一个称职的独立财务顾问，在面对复杂而多元的金融商品，不应只告诉客户购买商品的优点，还应该让客户注意到商品的缺点、商品的限制、涉及的成本、收费和风险，以协助客户掌握充分的信息作出最好的决定。而独立理财顾问IFA(Independent Financial Advisor〉服务，在欧美等地已经发展多年且非常成熟，深受客户欢迎！

『贰』 教育部给本科教学打分，指出学术不端、师德不正，还敢考大学吗

教育部进入发布了《全国普通高校本科教育教学质量报告》，其中指出高校本科教育教学工作存在一些问题，包括教学模式没创新，小班化课堂开设率低，师德师风不正，学术不端行为仍有发生等。

这些都是目前大学存在的普遍性问题，也是社会必须重视的问题。除此之外，大学生也有很多不满情绪，比如大学过于形式主义，老师不上课，让学生看慕课自学。

大学是一个培养高精尖人才的地方，教学质量的好与坏直接影响了祖国的未来。看了教育部对本科教学的打分，可以看出当下的本科教育确实存在巨大的问题。

虽然和几十年前的大学相比，已经有了极大进步和提升，但仍然不可忽视。师资力量良莠不齐，学生专业能力停滞不前，动手能力有待提高。我们可以得出一个结论，距离理想的本科教育还有很长的路要走。

最后，请大家来谈一谈大学中的那些“猫腻”，有什么事情让你颠覆了对大学的幻想呢？

『叁』 想开平安证券的，是手机自助开户好，还是到营业部柜台开户好，请说说各自的优点，或限制，熟悉的帮忙解释

手机开户，优点：安全方便快捷。但前提是您和理财顾问进行了佣金沟通；
柜台开户，优点：可以见到理财顾问。缺点：费时间费精力。
现在是移动互联网时代，当然要选择手机开户了。我是中信的。

『肆』 合肥雅仕投资理财咨询有限公司是骗人的吗

不是骗人的理财顾问 理财顾问（顾问型）
工作描述：
五六年前，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，而随着我国个人财富的不断增长，人们理财的需求越来越强烈，专业的理财顾问因此而迅速“串红”。就像律师、分析师、会计师、心理咨询师一样，他们利用自己的专业理财知识为我们提供理财规划方面的服务。一名理财顾问的工作主要包括：
与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；
指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。
针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。
及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。
核心竞争力：
知识要求： 财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。
技能要求：英语熟练
经验要求：有证券、保险、银行从业经验。
职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。
职业现状：
个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78％的被调查者对理财服务有需求；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。但目前国内还没有专门的理财顾问，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。
风险与回报：
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
理财顾问的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。专业认为国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。
职业趋势：
发展路径：《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。而目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、注册特许分析师（RCA）、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师”。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。
转型机会：理财顾问不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手，同时也可往管理咨询、财务咨询方向发展。
职业典范：
毛丹平：个人理财专家，国际FPA协会会员; 中大君融投资顾问公司总 裁，中大君融个人理财研究中心副主任,IFPC(中国CFP筹委会)顾问；《21世纪经济报道》理财方程式专栏作者。曾任新西兰ASB BANK投资顾问，深交所研究所研究员。

『伍』 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项

个人理财作业1
一、名词解释
1．个人理财
答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2．莫迪利亚尼生命周期理论
答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
二、判断题
1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ ）
答案：错
2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
答案：错
3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）
答案：对
4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（ ）
答案：错
5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
答案：对
6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
答案：错
7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（ ）
答案：错
三、选择题
1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
答案：A
2．投资组合决策的基本原则是（ ）
A．收益率最大化
B．风险最小化
C．期望收益最大化
D．给定期望收益条件下最小化投资风险
答案：B
3．下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A．子女教育储蓄
B．按揭买房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
答案：B
5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
I．收集客户资料及个人理财目标
II．综合理财计划的策略整合
III．客户关系的建立
IV．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
VI．执行和监控理财计划
正确的次序应为（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
答案：D
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
A．基金公司
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所
答案：D
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
答案：C
四、计算题
假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？
答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析题
个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则
因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质
2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：
1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利
3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
答案：答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向
5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

每月收支状况
收入状况 支出状况
本人收入 基本生活开支
配偶收入 其他开支
收入总计 支出总计
结余

家庭资产负债状况
家庭资产 家庭负债
现金
定期存款
房产
资产总计 负债合计
资产净值

个人理财作业2
一、名词解释
1．股票
答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
2．开放式基金
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。
3．封闭式基金
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
4．国债
答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
二、判断题
1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ ）
答案：错
2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ）
答案：错
3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（ ）
答案：对
4．股票和债券一样，具有可偿还性。（ ）
答案：错
5．债券与股票都是由政府发行的。（ ）
答案：错
6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ ）
答案：对
7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ）
答案：错
8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）
答案：对
9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：错
10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（ ）
答案：对
11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
答案：错
三、单项选择题
1．资本市场的特征是（ ）。
A．风险性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，风险性也低
D．风险性低，安全性也低
答案：A
2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
答案：D
3．关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
答案：B
4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
答案：D
5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
答案：C
6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（ ）。
A．国债
B．股票市场基金
C．货币市场基金
D．央行票据
答案：B
7．下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。
A．．有担保的公司债券
B．国库券
C．期货
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（ ）
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
答案：B
9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A．按投资基金的组织形式
B．按投资基金能否赎回
C．按投资基金的投资对象
D．按投资基金的风险大小
答案：B
10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
答案：C
11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
答案：D
12．下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
答案：A
13．下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
答案：D
14．以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
A．收益率相互影响
B．都属于有价证券
C．都是筹资手段
D．都有规定的偿还期限
答案：D
15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）。
A．债权关系
B．所有权关系
C．综合权利关系
D．委托代理关系
答案：D
四、多项选择题
1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ ）。
A．股票基金
B．债券基金
C．货币市场基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成长型基金
答案：ABC
2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）
A．投资收益高
B．本金安全性高
C．投资风险小
D．市场流动性好
答案：BC
3．优先股的优先权主要表现在（ ）
A．认股权
B．分配剩余资产
C．分配公司收益
D．公司经营表决权
答案：BC
4．普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A．公司重大决策的参与权
B．公司盈余和剩余资产分配权
C．选择管理者
D．其他权利
答案：ABD
5．债券按发行主体的不同，可分为（ ）
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．企业债券
答案：ACD
五．计算题
已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。
答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000
派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4．两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5．银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等。
七、综合案例分析
（一）现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）。
A．客户陈述与会谈纪录
B．客户登记表
C．客户现金流量表
D．客户数据调查表
答案：D
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A．某一时期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一时点
答案：D
3．路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黄女士的年税后工资收入总额应为（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A．定期存款
B．货币市场基金
C．投资分红险
D．资金信托产品
答案：B
8．综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。
A．金融投资不足
B．日常保留现金额度过大
C．贷款还款方式选择不当
D．风险管理支出不足
答案：D
9．（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A．原油期货
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成长型股票
答案：C
10．关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）。
A．路先生的保额应当最大
B．应该优先给孩子买保险
C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D．不能因为参加社会保障就忽视商业保险
答案：B
（二）王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票．期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车．没房．没户口，几乎一事无成。他最大的希望是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
答案：答：1．王先生以前理财失败之处：第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。
2．理财规划建议：
第一，预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。
第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。
第四，为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的经济条件，两年半后上海买房的愿望，无法实现。
3．理财策划的启示：
第一，每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险。
第二，任何理财产品都有风险。

个人理财作业3
一、名词解释
1．个人理财营销
答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。
2．税收筹划
答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
二、判断题
1．避税是收到税单后不去交税。（ ）
答案：错
2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ ）
答案：错
3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
答案：对
4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
答案：错
5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ ）
答案：对
6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（ ）
答案：错
7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（ ）
答案：对
三、单选题
1．理财顾问业务的第一步是（ ）。
A．确定客户财务目标
B．资产管理目标分析
C．风险分析
D．基本资料收集
答案：D
2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A．定期存款
B．房地产
C．股票
D．债券
答案：A
3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．成本明细表
答案：C
4．收集客户个人信息的方法，不包括（ ）：
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷．
答案：C
5．对客户拒绝的理解不恰当的是（ ）
A．拒绝是客户的习惯性动作
B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
答案：D
6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润分配表
答案：A
7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。
A．银行利益最大化
B．诚实信用
C．坦白真诚
D．毫不隐瞒
答案：B
8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（ ）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。
A．20%
B．满足所有投诉客户的所有需求

『陆』 银行理财产品各有哪些优点和缺点

优势之一：资金链优势；与保险公司或券商比较，银行的资金链优势非常明显，因为客户总是要把钱放在银行才安心。一般客户都有这样的想法：“我不想告诉别人我有多少钱。”只有银行才更容易了解客户的资金状况，从而扮演“金管家”的角色来为客户打理资产。目前，我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿，而同期股市步步下行，没有资金推动，券商只能仰天长叹，回天乏术。
优势之二：信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。据广州卓越市场调查公司的专项调查结果显示，一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。比如“银证通”就比“银证转账”更受欢迎，因为客户一般认为银行不可能破产倒闭，但证券公司却有可能，大连证券破产就是活生生的例子。
优势之三：网点众多，快捷便利；银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。
优势之四：银行理财更专业、客观；从专业性方面分析，市场调查显示，由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。从理财态度的客观性方面分析，银行理财专家也更加客观。为什么呢？将证券、保险和银行理财做一个简单的比较就可以看出：证券公司的理财很大程度上只是为了低成本的融资，理财计划根本没有分析客户本身的风险承受能力以及资金的未来用途等诸多因素，因而不是最适合客户的计划；保险公司的理财主要围绕保险计划来进行，目的还是在于销售本公司产品；而银行同时代理了多家公司的不同产品，有条件跳出自己本身产品的局限，能从不同公司的产品中挑选一款最合适的推荐给客户。总之，银行的个人理财服务更能够以专业、客观和中立的角色来开展服务，更切合客户的实际需要。
理财产品的预期年化收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，那么，购买理财产品过程中都将面临哪些风险呢？想必这些也都是投资者在购买理财产品时特别想了解的问题。
实际上，理财在很大程度上是一种投资行为，购买商业银行的理财产品的客户需承担投资过程中可能存在的风险，购买一只理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。理财产品的相关风险主要包括：
（一）市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及预期年化收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
（二）信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
（三）流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
（四）通货膨胀风险：由于理财产品预期年化收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际预期年化收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
（五）政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品预期年化收益降低甚至理财产品本金损失。
（六）操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财预期年化收益的实现。
（七）信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期预期年化收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品预期年化收益的实现。
（八）不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品预期年化收益降低甚至本金损失。

『柒』 银行理财顾问发展前景

理财顾问的前景
发展路径：《理财规划师国家职业标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师两类。而目前市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（CFP）认证、财务顾问师（RFC）认证、注册特许分析师（RCA）、公认财务顾问师（ChFC）认证、注册财务策划师（RFP）认证、特许财富管理师（CWM）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。在国外，最具权威性的认证项目是注册理财规划师（CFP），简称“注册理财规划师”。在国外，只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。
转型机会：理财顾问不仅能在保险、证券、银行金融等领域大展身手，同时也可往管理咨询、财务咨询方向发展。
从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训，并取得相应资格证书的专业人员。理财规划是综合性的金融服务，是针对客户整个人生而不是某个阶段的规划，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
理财规划师并没有男女的限制。女性有着细心、谨慎、更不容易出差错、更容易赢得客户的信任感、能为客户提供更为细致耐心的服务的优点。不过，这个职业是一个非常理性的职业，所以也需要女性锻炼自己的逻辑和分析能力。在面对市场动荡的时候保持冷静理智的头脑，才能够在这个行业中如鱼得水。
理财顾问的收入有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。专业认为国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。
要做理财顾问，先去考相关资格证书，才能申请。

『捌』 香港保险有哪些优点和不足的地方

1. 保费相对便宜是一个比较大的优势，很多重疾险在价格上比内地要便宜30%-40%，保额也比较高，最高的可以保到110万美金，这个金额在重疾险里算挺高的了。
2. 保障范围广，香港的重疾保障是保险公司自己定的。内地重疾险保障的疾病种类大多在110种左右，而香港重疾险的疾病种类均在160种以上，且对于疾病的定义宽松，基本上都是确诊即赔，不像内地重疾险对于重疾赔付有达到某种疾病程度、采取某种治疗手段等等才能赔付的限制，英国保诚的重疾险，理赔只需要确诊。
3.非吸烟健康体保费低，香港保险区分吸烟体与非吸烟体，非吸烟体保费要比吸烟体便宜15%-20%，差异化定价，让身体更健康的人费率更实惠。
4.香港保险的理赔方便，香港保险有近百年的历史，全球服务网点众多，方便消费者全球理赔。
5.香港的免体检额度高，重疾险有有个免体检额度，年纪越大免体检额度越低。
6.香港保单有不可争议条款
缺点：
1.香港保险签署保单一定得去香港本地签署。因为香港保险只保护在本地签署得保单
2. 香港保险是无限告知的，它不像内地的保险是属于有限告知的，内地的保险是一种问卷调查的形式，里面提到的问题，你去回答就可以。但是香港是不管里面有没有提到，你都得说出来，不然对之后理赔是有很大影响的
3. 香港的癌症保障有限制，原位癌只保指定的癌。