准備金率是什麼意思

⑴ 什麼是銀行的准備金率

准確的說，應該叫存款准備金率。
1.央行存款准備金率與商業銀行存款利率之間沒有什麼必然的聯系。
存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。存款准備金率是央行控制商業銀行流動性的一措施,會減少或增加信貸的資金供應量,是緊縮信號,對投資有直接聯系,而與老百姓沒有直接關系。商業銀行存款利率是商業銀行對儲戶存款的,與老百姓有直接關系。

2.首先，無論是加息，還是上調存款准備金率，其用意都是為了抑制銀行信貸資金過快增長。上調存款准備金率，能直接凍結商業銀行資金，強化流動性管理。主要是為了加強流動性管理，抑制貨幣信貸總量過快增長。
其次，上調存款准備金率也體現了「區別對待」的調控原則。同加息相比，上調存款准備金率是直接針對商業銀行實施的貨幣政策工具，不似加息「一刀切」式直接影響企業財務和百姓生活。
所以央行存款准備金率上調和存款利率上調之間沒有必然的聯系。

3.存款利率和央行存款准備金率都是由央行制定的。現行存款利率是由央行規定一個基準利率，由各家銀行自行上下浮動。存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。與存款利率沒有什麼關系。
稍微有些復雜，不知你能不能看明白

⑵ 准備金率什麼意思

准備金率：是銀行的准備金與存款總額之比
金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。打比方說，如果存款准備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款准備金率提高到7.5％，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。
在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

⑶ 准備金率是什麼意思啊

准備金率一般指「存款准備金率」，它是中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例。其中，存款准備金是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的，繳存在中央銀行的存款。
中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之亦然。
【拓展資料】:
1、准備金（reserve）是商業銀行庫存的現金按比例存放在中央銀行的存款。實行准備金的目的是確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，法定準備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的准備金的多少和准備率的高低影響著銀行的信貸規模。
2、商業銀行庫存的現金按比例存放在中央銀行的存款。實行准備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，法定準備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的准備金的多少和准備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行。准備金占存款總額的比重，稱為准備率。

⑷ 法定存款准備金率是什麼意思

法定存款准備金率是指一國中央銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。法定存款准備金率是法律規定的商業銀行准備金與商業銀行吸收存款的比率。商業銀行吸收的存款不能全部放貸出去，必須按照法定比率留存一部分作為隨時應付存款人提款的准備金。
《中華人民共和國商業銀行法》
第三十二條
商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款准備金，留足備付金。第四十六條
同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資。
拆出資金限於交足存款准備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之後的閑置資金。拆入資金用於彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

⑸ 准備金率是什麼意思

法律分析：銀行存款准備金比率，指商業銀行的初級存款中不能用於放貸的部分的比例。為保障存款人的利益，銀行機構不能將吸納的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金，繳存在中央銀行，以備客戶提款的需要，這部分的存款就叫做存款准備金。而存款准備金與存款總額的比例，即為銀行存款准備金比率。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務:

(一)吸收公眾存款;

(二)發放短期、中期和長期貸款;

(三)辦理國內外結算;

(四)辦理票據承兌與貼現;

(五)發行金融債券;

(六)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;

(七)買賣政府債券、金融債券;

(八)從事同業拆借;

(九)買賣、代理買賣外匯;

(十)從事銀行卡業務;

(十一)提供信用證服務及擔保;

(十二)代理收付款項及代理保險業務;

(十三)提供保管箱服務;

(十四)經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。

商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

⑹ 金融機構存款准備金率什麼意思

1、存款准備金率（Deposit-Reserve Ratio）是指商業銀行的初級存款中不能用於放貸的部分的比例。其中，存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算的需要而准備的在央行的存款。舉例來說，現在我國大型金融機構的准備金率為18%，那麼銀行每收進100元存款，就要上交18元給央行作為存款准備金，剩下的82元才能拿去作為銀行的流動資金。
2、今年以來，央行已經三次下調了存款准備金率。2月5日，央行下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點；4月20日，央行下調人民幣存款准備金率1個百分點；6月28日，再次下調0.5個百分點。連續三次下調，有分析人士認為央行此舉意在繼續釋放流動性。為保證客戶提取存款和資金清算的需要，銀行機構不能將吸納的存款全部用於發放貸款或進行金融投資，必須保留一定的資金存放在中央銀行，這部分存款就叫做存款准備金。存款准備金與存款總額的比例，就是存款准備金率。
3、存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。為支持實體經濟發展，促進綜合融資成本穩中有降，中國人民銀行決定於2021年12月15日下調金融機構存款准備金率0.5個百分點（不含已執行5%存款准備金率的金融機構）。本次下調後，金融機構加權平均存款准備金率為8.4%。
4、存款准備金是中央銀行貨幣政策的重要工具，是三大傳統貨幣政策工具之一。存款准備金的調整對整個金融市場影響很大，是全方位的。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。

⑺ 什麼叫存款准備金率它的定義是什麼

按照存款准備金制度的規定，中央銀行針對商業銀行等存款機構的存款（債務），強制性地要求其按照一定的比率上繳存款准備金，這些准備金占存款的比率就是存款准備金率。

存款准備金制度屬於貨幣政策工具，目前世界各國都在廣泛使用。我國的存款准備金制度最初的設立目的是保護商業銀行的支付和清算，因為存款對於銀行來說是債務，強制商業銀行上繳存款准備金可以有效地防止其因為過度借貸而導致流動性不足，影響到存款人的正常兌付。後來才逐漸成為基礎貨幣管理和流動性調節的政策工具。

⑻ 存款准備金率是什麼

你到銀行里存100塊錢，銀行就可以拿你的錢放貸。

但是你存的這100塊錢能全部貸出去嗎？不能。如果全部貸出去了，你第二天去取款，銀行不就慌了么。

這100塊錢銀行又能全部留著，一點不往外貸嗎？也不可以。如果這樣，銀行吃什麼？而且缺錢用的人怎麼辦？

所以這100塊錢，銀行既不能全部放出去，也不能一點都不放。

那麼放多少出去合適呢？

要知道，到銀行存款的不只你一個，還有好多人。那麼這么多人，能同時都在某一天去取款嗎？不大可能。

通過對日常存款、貸款、取款數量的綜合分析，銀行掌握了一個大概的數據，就是你存的100錢，放出去90塊錢比較合適，留10塊錢在銀行里預備你去取款。這10塊錢就叫存款准備金。其實應該叫取款准備金才合適。這時的存款准備金率是10%。

如果調高准備金率，例如調高到11%，那麼銀行放貸就少了1塊，只能放89塊。這樣生意人能貸到的款就少了，投資就少了。這就是政府壓縮投資。反之就是刺激投資。這是政府用看得見的手干涉市場的一種手段，屬於凱恩斯主義。改變利息也是政府常用的一種干涉手段。傳說這些辦法能防止經濟危機。

而由於中央銀行擔心各個商業銀行都不守規矩，貪圖利益，把存款准備金也拿出去放貸，所以中央銀行就規定，各個商業銀行都要把存款准備金交到中央銀行，由它親自保管。所以在准備金率為10%的情況下，商業銀行每收100塊的存款，都要交給中央銀行10塊。

外國有私人銀行，私人銀行要不要把存款准備金交給中央銀行，我不清楚。

從上面的內容可以看出，銀行最怕的就是集中擠兌。老百姓產生一種恐慌，同時都到銀行去取錢，這個時候銀行的貸款都在外面沒收上來，肯定沒有錢支付，就是把存款准備金都拿來也不夠，銀行馬上就垮了。銀行一垮，老百姓更慌。

不過，這都是以往私人銀行才有的事，國有銀行一般不會發生，因為中央銀行那裡有無限的錢，可以全部拿出來應急。只不過需要一段時間。例如，某天全國老百姓都突然集中到一個銀行擠兌，這個銀行肯定慌啊，就會馬上向中央銀行求救。中央銀行能見死不救嗎？能讓產生全國性恐慌嗎？肯定不會。就會開動印鈔機拚命印錢，讓每個老百姓都能順利取到錢，安安心心回家過年。

⑼ 什麼是存款准備金率能說通俗一點嗎

你好，金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行,這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。

打比方說,如果存款准備金率為7％,就意味著金融機構每吸收100萬元存款,要向央行繳存7萬元的存款准備金,用於發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款准備金率提高到7.5％,那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5 萬元。

在存款准備金制度下,金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款,必須保留一定的資金即存款准備金,以備客戶提款的需要,因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展,存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時,金融機構可用於貸款的資金增加,社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之,社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

央行決定提高存款准備金率是對貨幣政策的宏觀調控,旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來,我國經濟快速增長,但經濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯,投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長,保持國民經濟持續快速協調健康發展。

一般意義上,存款准備金率這一貨幣工具被認為是比較猛烈的貨幣政策手段。
本信息不構成任何投資建議，投資者不應以該等信息取代其獨立判斷或僅根據該等信息作出決策。

⑽ 存款准備金率到底是什麼意思誰能用大白話解釋呢

銀行大家都是非常熟悉的，老百姓有錢存入銀行，而銀行上面還有央行，央行就是銀行的親爹，銀行一切都是按照央行的規定去經營銀行。

所以央行為了幫助銀行防控風險，給銀行規定一個存款准備金率，銀行每攬儲一筆錢都會向央行交錢，而這個上交款的金額占存款的比例就是存款准備金率。

反之央行想要收緊銀行錢袋子的時候，央行會提高存款准備金率，從10%上調到11%，這樣銀行每攬儲100元需要上交11元，這樣銀行口袋更少錢了，銀行沒錢貸款出去，市場的資金就會被收緊了。

其實存款准備金是上交給央行，為了就是幫助銀行存起來，怕銀行遇到什麼困難，或者銀行遇到難處的時候，銀行還有這筆存款准備金用來應急的，幫助銀行渡過難關，把控風險的一種模式。

總之存款准備金率是貨幣調控政策的一種方式，想要收緊錢袋子的時候上調存款准備金率，反之想要放寬錢袋子的時候進行下調存款准備金率，採取上調和下調的方式進行調控市場貨幣，這樣會更加靈活保證市場貨幣量穩定，這樣不會造成市場嚴重通貨膨脹或者通貨緊縮的現象。